Ucz się inwestować na nasz koszt

ETF to największa innowacja ostatnich lat w świecie Inwestycji. Teraz rejestrując konto dostajesz od nas w prezencie ETF o wartości do 500 zł! A potem decydujesz, co z nim dalej zrobisz.

Zacznij inwestować i odbierz ETF o wartości do 500 zł w prezencie.

Ile potrzebujemy pieniędzy,
żeby zacząć inwestować?

Odpowiedź na to pytanie na pozór wcale nie jest taka łatwa i wydaje się bardzo zróżnicowana pod względem różnych instrumentów finansowych. Rozpoczęcie inwestowania wydaje się być bardzo proste – wystarczy wybrać dom maklerski, w którym założymy rachunek i zrobić pierwszą transakcje.

Spis treści

Ryzyko i budżet

Zanim jednak wpłaci się jakiekolwiek środki na rachunek maklerski trzeba zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii:

  1. Musimy być świadomi, że każda inwestycja wiążę się z ryzykiem i musimy być gotowi, że nasze inwestycje mogą przynieść stratę.

  2. Wyższe ryzyko to oczywiście większa szansa na większe i szybsze zyski, ale również większa szansa na poniesienie strat.

  3. Ważne jest określenie budżetu, który możemy przeznaczyć na inwestycje.

Najpierw sprawdzić należy jakie mamy oszczędności i rozważyć jaką kwotę jesteśmy np. co miesiąc (czas może być dłuższy) w stanie dodatkowo wpłacać z naszych zarobków, czyli inaczej mówiąc zaoszczędzić na inwestycje. Podstawową sprawą jest to, żeby nasz początkowy budżet inwestycyjny był stworzony tylko z naszych oszczędności, czyli z kapitałów, których nie potrzebujemy wykorzystać na bieżące wydatki (rachunki, czynsz, czy pozostałe koszty utrzymania).

Dodatkowo błędem jest inwestowanie od razu wszystkich oszczędności. ważnym aspektem jest zachowanie tzw. ,,poduszki finansowej”, czyli zachowanie takich oszczędności, aby wystarczyła nam środków na bieżące wydatki oraz na te nagłe i niespodziewane (środki na czarną godzinę). Przed rozpoczęciem rzeczywistych inwestycji warto wcześniej pomyśleć o otworzeniu konta demo i wypróbowaniu swoich sił w inwestycjach na wirtualnych pieniądzach. 

Kupno akcji

Analizę środków niezbędnych do inwestycji w poszczególne instrumentów finansowe rozpocznijmy od akcji notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, ponieważ to one są najczęściej wybieranym produktem inwestycyjnym wśród polskich inwestorów. Badania przeprowadzone w 2021 r. wykazały, że aż 84,8% ludzi inwestujących w Polsce wybiera właśnie akcje notowane na naszym rodzimym rynku1. Rozpoczęcie inwestowania w akcje wydaje się bardzo proste i nie wymaga dużego wkładu początkowego, do zakupu 1 akcji wystarczy naprawdę niewielka kwota (na GPW znajdziemy sporo akcji, który jednostkowy koszt wynosi nawet poniżej 10 zł). Pamiętać należy jednak, że przy inwestowaniu mniejszych kwot duże znaczenie nabywają koszty, które pobiera od nas dom maklerski. Oferty prowizyjne domów maklerski są zróżnicowane, jednakże w większości przypadków prowizja od transakcji (kupna i sprzedaży) mieści się w przedziale 0,3-0,4 procenta od wartości transakcji. Dodatkowo z góry narzucona jest prowizja minimalna (przeważnie wynosząca 3-5 zł). Dlatego trzeba pamiętać w, że przypadku kupna jednej akcji za 10 zł dom maklerski pobierze od nas prowizję minimalną, czyli 5 zł.  Zatem zakupy akcji za kwoty niższe niż 1-2 tysiące złotych stają się obciążone wyższym kosztem, ponieważ inwestor nie zapłaci prowizji procentowej tylko minimalną. Podobne zasady dotyczą inwestycji w akcje notowanym na NewConnet lub akcji notowanych na rynkach zagranicznych.

Dywersyfikacja portfela

Jedną z podstawowych rzeczy, o której należy pamiętać rozpoczynając inwestowanie jest odpowiednia dywersyfikacja portfela. Dywersyfikacja portfela to podział kapitału, który chcemy zainwestować na kilka grup produktów. Chodzi o to, żeby nie inwestować całych oszczędności w jeden produkt. Taki podział pozwala na zminimalizowanie ryzyka utraty całego kapitału, nawet jeśli jeden instrument finansowy straci na wartości, to pozostałe mogą wygenerować zysk, który zrekompensuje stratę.

Dla początkowych inwestorów akcyjnych zaleca się inwestycje w akcje 5-6 spółek. Na początku drogi nie warto przesadzać z ilością akcji w portfelu, ponieważ nie będziemy w stanie w szybki sposób analizować i zbierać informacji na temat akcji, które posiadamy. W miarę zdobywania doświadczenia, biedzimy mogli pozwolić sobie na większa ilość instrumentów w portfelu. Według informacji zawartych w raporcie opublikowanym przez SII2 aż 43,8% inwestorów w swoich portfelach posiada akcje 8 lub więcej spółek.

Obligacje, fundusze inwestycyjne i ETF

Kolejnym popularnym instrumentem finansowym, w który możemy zainwestować są obligacje. Przeważnie inwestycja minimalna w obligacje to koszt rzędu 100 zł, ale możemy się spotkać również z obligacjami, gdzie kwota minimalna będzie większa. Z podobnymi wartościami minimalnej inwestycji musimy liczyć się w przypadku funduszów inwestycyjnych. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku funduszy inwestycyjnych oprócz prowizji podczas transakcji trzeba również uwzględnić opłatę za zarządzanie, która waha się w przedziale 0,5-2% i jest uzależniona od rodzaju funduszu inwestycyjnego. W ostatnim czasie coraz większą popularnością cieszą się fundusze ETF. Ich niewątpliwą przewagą nad klasycznymi funduszami inwestycyjnymi są dużo mniejsze opłaty za zarządzanie.  

Rynek walutowy

Inną ciekawą propozycją jest inwestycja w waluty. Rynek walutowy wśród inwestorów popularnie nazywany jest rynkiem ,,Forex”.  Rynek ten to jeden z najbardziej dostępnych i płynnych rynków inwestycyjnych na świecie. Umożliwia funkcjonowanie 24 godziny na dobę przez 5 dni w tygodniu, w każdym właściwie miejscu świata. Dodatkowo pozwala na rozpoczęcie inwestycji już przy bardzo niskim kapitale początkowym. Na Rynku Forex mamy możliwość korzystania z dźwigni finansowej. W skrócie, dźwignia finansowa umożliwia na zawieranie transakcji, których wartość przekracza stan posiadanych przez nas środków. Inaczej mówiąc inwestując na tym rynku nie trzeba posiadać pełnej kwoty inwestycji. Na naszym koncie blokowany jest jedynie depozyt. Wysokość depozytu jaki jest blokowany przez naszego brokera, zależy od dźwigni finansowej jaką wybraliśmy. Jeśli wybierzemy dźwignię 20:1, to dla otwarcia pozycji będziemy potrzebować 5% wartości całej transakcji. Przykładowo: jeśli cała nasza inwestycja wyniesie 100 000 złotych, to na naszym depozycie będzie blokowane jedynie 5% tej wartości, czyli 5 000 zł. Jeśli zdecydowalibyśmy się na maksymalną dostępną w Polsce dźwignię 100:1 (dostępna dla doświadczanego klienta detalicznego) to potrzebowalibyśmy tylko 1% wartości transakcji. Trzeba jednak mieć na uwadze, że korzystanie z dźwigni finansowej może maksymalizować nasze zyski (nawet przy bardzo małych kwotach), ale również inwestycja z dźwignia to większe ryzyko i co za tym idzie możliwość poniesienia większej i szybszej straty.

Podatki

Ostatni problem, o którym warto wspomnieć jest kwestia podatków. Trzeba pamiętać, że od naszych zysków potrącany będzie podatek. Popularnie nazywany w Polsce ,,Podatek Belki” (podatek od zysków kapitałowych) wynosi 19%, więc prawie jedną piątą naszych zysków będziemy musieli oddać państwu.

Podsumowanie

Na początku drogi z inwestycjami nie potrzebujemy dużych środków finansowych, wystarczy mieć zaoszczędzone kilkaset złotych, żeby rozpocząć swoją przygodę. Trzeba jednak pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem i musimy być przygotowani na stratę, dlatego ważne jest, żeby inwestować własne środki – nie powinno się inwestować kapitału pozyskanego z pożyczek oraz takiego, który będzie nam potrzebny na bieżące wydatki. Dodatkowo trzeba pamiętać o optymalizacji kosztów transakcyjnych oraz ryzyka poprzez dywersyfikację portfela. Jeśli nie mamy dużego doświadczenia warto rozważyć założenie konta demo i inwestycji na początku wirtualnymi pieniędzmi.

1Raport „Wyniki Ogólnopolskiego badania inwestorów w 2021 r.”opublikowany przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

2Raport „Wyniki Ogólnopolskiego badania inwestorów w 2021 r.” opublikowany przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Grzegorz Wojtalik

Grzegorz Wojtalik

Makler Papierów Wartościowych (licencja numer 3364), związany z rynkiem kapitałowym od 2018 roku. W WealthSeed od 2020 r. W 2017 r. uzyskał tytuł magistra na kierunkach ,,Rynek Finansowy' oraz ,,Finanse i Rachunkowość". Zainteresowania: ekonomia, analiza fundamentalna, finanse behawioralne.
Ucz się inwestowania z nami!

Zdobądź dostęp do bezpłatnej wiedzy i poznaj sposoby na zbudowanie strategii inwestycyjnej od podstaw.

 Pobierz za darmo e-booka „Inwestowanie dla początkujących”.

Przyszłość Twojego majątku zaczyna się teraz

Pobierz aplikację WealthSeed. Dostępna na iOS oraz Android.

Pobierz aplikację WealthSeed

Podaj adres e-mail, na który otrzymasz Przewodnik “Inwestowanie dla początkujących” oraz regularnie dużo ciekawych materiałów dotyczących inwestowania.

Co 1-2 tygodnie nowe, przystępne treści, które poszerzą Twoje horyzonty inwestycyjne. Całkowicie za darmo!

group_7864
Brak zgody uniemożliwi nam wysłanie wiadomości e-mail.
Informujemy, iż Państwa dane osobowe są przetwarzane przez administratora : Fair Place Finance S.A. z siedzibą w Łodzi (93-569), przy ul. Inżynierskiej 1/3. Przetwarzamy Państwa dane w celu: realizacji wysyłki zamówienia na przesłanie Przewodnika „Inwestowanie dla początkujących” oraz w celu przesyłania informacji marketingowych za pomocą środków komunikacji elektronicznej. W związku z przetwarzaniem Państwa danych, posiadacie prawa do : dostępu, sprostowania, usunięcia, przenoszenia danych, ograniczenia przetwarzania i prawo do cofnięcia zgody. Z pełną treścią informacji dotyczących przetwarzania Państwa danych osobowych, w tym o przysługujących prawach i ich zakresie możecie się Państwo zapoznać pod adresem: https://www.wealthseed.eu/inwestowanie-dla-poczatkujacych-rodo/

Przez inwestycję w nieruchomości należy rozumieć inwestycje w instrumenty finansowe dostępne w obrocie giełdowym m.in. tytuły uczestnictwa funduszy typu ETF, akcje spółek zagranicznych określanych jako REIT (z ang. Real Estate Investment Trust) czy też akcje innych spółek z branży nieruchomości
W dniu 28.02.2022 została przeprowadzona analiza tabeli kursów trzynastu największych banków komercyjnych w Polsce, w tym m.in. PKO BP, mBank, Citi Handlowy. W wyniku analizy ustaliliśmy, że średni spread pomiędzy kursem kupna i sprzedaży oferowany przez banki wyniósł 6.94%, a w WealthSeed 1,2%.

Inwestuj w 550+ ETF-ów za darmo odnosi się do całkowitego kosztu realizacji zlecenia o wartości powyżej 750 EUR dla klienta po uwzględnieniu 1) premii wypłacanych klientowi przez partnerów WealthSeed oraz 2) opłat należnych WealthSeed. Opłata za przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych pobierana od wartości papierów wartościowych klienta, nie ma zastosowania przy wartości aktywów do 100 000 EUR na koniec kwartału.

Treasury Inflation-Protected Security (TIPS)

to jeden z rodzaju obligacji emitowanych przez rząd Stanów Zjednoczonych.

Tego rodzaju obligacje mogą być emitowane z różnymi terminami wygaśnięcia a ich cena nominalna jest indeksowana poziomem inflacji, tym samym TIPSy zabezpieczają przed spadkiem realnej wartości pieniądza.

Poprzez automatyczne podnoszenie ich ceny nominalnej o poziom wzrostu inflacji mamy pewność, że otrzymamy nie mniej niż zainwestowaną kwotę powiększoną o wzrost inflacji w okresie naszej inwestycji.

Real Estate Investment Trust (REIT)

to spółki lub fundusze, których modelem biznesowym jest wynajem nieruchomości . REIT-y mogą być publicznie notowane na giełdzie. Inwestując w REIT,  jak inwestor posiadamy pośrednio udziały w nieruchomościach będących własnością spółki.

Obligacje high-yield

(o wysokiej rentowności, zwane również obligacjami śmieciowymi)

to obligacje, które przynoszą wyższe oprocentowanie, ponieważ mają niższe ratingi kredytowe niż obligacje o ratingu inwestycyjnym. Obligacje tego typu są bardziej podatne na niewypłacalność, więc muszą płacić wyższą stopę zwrotu niż obligacje o ratingu inwestycyjnym, aby zrekompensować inwestorom potencjalne ryzyko.

Inwestuj w światowe akcje**
za darmo odnosi się do całkowitego kosztu realizacji zlecenia o wartości powyżej 750 EUR dla klienta po uwzględnieniu 1) premii wypłacanych klientowi przez partnerów WealthSeed oraz 2) opłat należnych WealthSeed.
Opłata za przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych pobierana od wartości papierów wartościowych klienta, nie ma zastosowania przy wartości aktywów do 100 000 EUR na koniec kwartału.