Twoje inwestycje
i finanse
w jednej aplikacji
i finanse
w jednej aplikacji
Menu
ETF to największa innowacja ostatnich lat w świecie Inwestycji. Teraz rejestrując konto dostajesz od nas w prezencie ETF o wartości do 500 zł! A potem decydujesz, co z nim dalej zrobisz.
Zacznij inwestować i odbierz ETF o wartości do 500 zł w prezencie.
Nie masz pieniędzy – nie masz problemu, można tak powiedzieć, ale większość z nas wolałaby mierzyć się z problemami typu – jak skutecznie pomnożyć posiadane fundusze?
Możliwości jest wiele, a wszystko zależy, z jednej strony od posiadanego kapitału, a z drugiej, od oczekiwanego efektu, który chcemy osiągnąć. Istotny jest również czasowy horyzont naszej inwestycji.
Dla części osób, którym zależy przede wszystkim na ochronie oszczędności i nie są skłonni podejmować ryzyka, wystarczą może lokaty bankowe lub konta oszczędnościowe, ale przy obecnej inflacji oferta banków i obligacji skarbowych nie daje szans na zachowanie wartości kapitału.
Akceptujący większe ryzyko ruszą na zakupy akcji, kryptowalut czy instrumentów pochodnych. Jeszcze inni ulokują środki w złocie lub nieruchomościach. Dla każdego coś miłego.
A dla wszystkich, którym samodzielne inwestowanie, bez względu na przyczynę, nie do końca odpowiada, powstały fundusze inwestycyjne i o nich szerzej poniżej.
Radosław Rutkowski
Ustawa z dnia 27 maja 2004 roku o funduszach inwestycyjnych, w art. 3 definiuje fundusz inwestycyjny jako „osobę prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie środków pieniężnych zebranych w drodze proponowania nabycia jednostek uczestnictwa albo certyfikatów inwestycyjnych w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe”. Tłumacząc z „polskiego na nasze” – fundusz inwestycyjny jest to rodzaj instytucji, która pieniądze zebrane od klientów lokuje w instrumenty finansowe, na wspólny rachunek uczestników funduszu.
W zasadzie nie ma ograniczeń co to tego kto może być uczestnikiem. Mogą to być zarówno osoby fizyczne, osoby prawne (firmy, spółki, gminy, miasta, stowarzyszenia itp.), jak i jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej.
Również kryterium dochodowe nie jest elementem blokującym dostęp do tej formy inwestowania, aby zostać uczestnikiem funduszy otwartych zwykle wystarczy kilkaset złotych.
Co ciekawe, fundusz inwestycyjny można założyć nawet nowonarodzonemu dziecku, np. jako forma zbierania środków na start w dorosłe życie (zarówno jednorazowo, jak i systematycznie).
Fundusze podzielić można według kilku kryteriów, z których dwa najważniejsze to:
Szczegółowe zasady inwestowania powierzonych przez klientów środków zawiera każdorazowo statut funduszu inwestycyjnego, który jest wiążącym, podstawowym dla każdego funduszu dokumentem, a jego obowiązkowa zawartość jest ściśle uregulowana prawnie, we wspomnianej na początku Ustawie o funduszach inwestycyjnych.
Fundusz inwestycyjny jest formą zbiorowego inwestowania środków w imieniu i na rachunek uczestników funduszu, zgodnie z określoną w statucie polityką inwestycyjną. Sposób i wymagania prawne umożliwiające utworzenie funduszu inwestycyjnego są uregulowane ustawowo, gwarantując niejako bezpieczeństwo lokowania środków przez klientów, poprzez fundusze inwestycyjne.
Innymi słowy, wpłaty od klientów inwestowane są przez posiadające stosowne uprawnienia osoby, które zatrudnione są przez zarządzające funduszem Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Większa pula środków do dyspozycji funduszu to z jednej strony możliwość właściwej dywersyfikacji portfela i dostęp do instrumentów, które z drugiej strony, nie byłyby w zasięgu indywidualnego inwestora. Gorsza strona tego medalu to fakt, iż zwykle nie ma możliwości błyskawicznego rozpoczęcia albo zakończenia inwestycji. Tym ważniejszy jest właściwy dobór instrumentów do portfela, zapewniający oczekiwane, zarówno przez klientów, jak i zarządzających funduszem, rezultaty. Fakt, iż zarządzanie inwestycjami funduszu powierzono specjalistom, nie oznacza oczywiście gwarancji osiągnięcia zysku, gdyż fundusz podlega takim samym regułom rynkowym, jak każdy z jego innych uczestników.
Dlatego zawsze warto, a nawet trzeba weryfikować publikowane wyniki funduszu i w razie konieczności korygować własne decyzje inwestycyjne np. zmieniając fundusz na inny lub konwertując jednostki z funduszy bezpiecznych, na bardziej ryzykowne, a tym samym podatne na wahania koniunktury lub odwrotnie – zależnie od własnych preferencji i akceptacji ryzyka. Jednak zawsze należy brać pod uwagę fakt, iż opieramy się w naszych analizach wyników funduszy na danych historycznych, które mogą, ale nie muszą powtórzyć się w przyszłości.
Zdobądź dostęp do bezpłatnej wiedzy i poznaj sposoby na zbudowanie strategii inwestycyjnej od podstaw.
Pobierz za darmo e-booka „Inwestowanie dla początkujących”.
Pobierz aplikację WealthSeed. Dostępna na iOS oraz Android.
Pobierz aplikację WealthSeed
Podaj adres e-mail, na który otrzymasz Przewodnik “Inwestowanie dla początkujących” oraz regularnie dużo ciekawych materiałów dotyczących inwestowania.
Co 1-2 tygodnie nowe, przystępne treści, które poszerzą Twoje horyzonty inwestycyjne. Całkowicie za darmo!
Inwestuj w 550+ ETF-ów za darmo odnosi się do całkowitego kosztu realizacji zlecenia o wartości powyżej 750 EUR dla klienta po uwzględnieniu 1) premii wypłacanych klientowi przez partnerów WealthSeed oraz 2) opłat należnych WealthSeed. Opłata za przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych pobierana od wartości papierów wartościowych klienta, nie ma zastosowania przy wartości aktywów do 100 000 EUR na koniec kwartału.
to jeden z rodzaju obligacji emitowanych przez rząd Stanów Zjednoczonych.
Tego rodzaju obligacje mogą być emitowane z różnymi terminami wygaśnięcia a ich cena nominalna jest indeksowana poziomem inflacji, tym samym TIPSy zabezpieczają przed spadkiem realnej wartości pieniądza.
Poprzez automatyczne podnoszenie ich ceny nominalnej o poziom wzrostu inflacji mamy pewność, że otrzymamy nie mniej niż zainwestowaną kwotę powiększoną o wzrost inflacji w okresie naszej inwestycji.
to spółki lub fundusze, których modelem biznesowym jest wynajem nieruchomości . REIT-y mogą być publicznie notowane na giełdzie. Inwestując w REIT, jak inwestor posiadamy pośrednio udziały w nieruchomościach będących własnością spółki.
(o wysokiej rentowności, zwane również obligacjami śmieciowymi)
to obligacje, które przynoszą wyższe oprocentowanie, ponieważ mają niższe ratingi kredytowe niż obligacje o ratingu inwestycyjnym. Obligacje tego typu są bardziej podatne na niewypłacalność, więc muszą płacić wyższą stopę zwrotu niż obligacje o ratingu inwestycyjnym, aby zrekompensować inwestorom potencjalne ryzyko.
Inwestuj w światowe akcje**
za darmo odnosi się do całkowitego kosztu realizacji zlecenia o wartości powyżej 750 EUR dla klienta po uwzględnieniu 1) premii wypłacanych klientowi przez partnerów WealthSeed oraz 2) opłat należnych WealthSeed.
Opłata za przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych pobierana od wartości papierów wartościowych klienta, nie ma zastosowania przy wartości aktywów do 100 000 EUR na koniec kwartału.
